こんにちは、Wells Insurance Hong Kongです。
以下の内容は、特定商品の販売や、購入への勧誘を意図したものではありません。日本非居住者に対し、国外における資産運用の一般的な情報を提供することのみを目的としています。
銀行(の嘘？)に振り回された数週間 ～ 海外口座の盲点
当社を通じて香港の保険を購入されるお客様の中には、保険料の支払い方法を香港の銀行口座からの定期振込(所謂「積み立て」)にして、香港を去った後も銀行口座を解約せずに引き続き同口座から支払いをする人も少なくありません。今回のお問い合わせ主のZさんもその一人。香港在住時に現地口座からの自動引き落としで積立保険を契約され、その後アジアの某国へ転勤となりましたが、支払い方法は変更なし。それから数年が経過したある日、Zさんから一通の切実な相談メールが届きます。
「保険会社側の請求者情報が変わったため、銀行として請求に応じられない」…？
「保険料が引き落とされないので銀行に確認したところ、『保険会社側の請求者情報が変わったため、銀行として請求に応じられない。保険会社に問い合わせてほしい』と言われた」というのです。メールには銀行とのチャット履歴も添付されており、確かにZさんの理解に間違いはありませんでした。
しかし、当社としては半信半疑です。Zさん以外にも多くのお客様が同じ方法で支払っていますが、他の方から同様の連絡はありません。そもそも請求者情報という重要事項が変更されるなら、事前に代理店への通知や、顧客へのレターがあるはずなのです。
当社が保険会社に問い合わせると…
不審に思いつつも、Zさんに再度の確認をお願いする一方で、保険会社へ調査を依頼しました。二週間後、届いた回答は予想通りのものでした。「情報を変更した事実は一切ない。〇〇日の請求も再請求も、銀行側によって却下されている。口座残高があるか本人に確認してほしい」という内容です。
残高は確認済みだったZさんにとって、この回答は到底信じられず、保険会社への不信感ばかりが募ります。万策尽きたZさんが、意を決して銀行へ電話で詰め寄ると、数日後にようやく真相が判明しました。 「銀行に電話したところ、個人情報の更新手続きが漏れており、口座のアクションがすべて無効化されていた」
驚くべきは、銀行が最初に放った「請求者情報が変わった」というデタラメな回答です。更新通知を見落としていたZさんの落ち度があるとはいえ、銀行が最初から正しく調査していれば、Zさんが数週間も苛立ち、保険会社を疑う必要もなかったわけです。皆さんも「銀行の回答は絶対」と思い込まず、少しでも不審な点があれば、何度でも、多角的に問い合わせることを忘れないでください。
