こんにちは、Wells Insurance Hong Kongです。
以下の内容は、特定商品の販売や、購入への勧誘を意図したものではありません。日本非居住者に対し、国外における資産運用の一般的な情報を提供することのみを目的としています。
海外でリタイア後の生活を送る予定のSさん
今回のお問い合わせ主であるSさん(40代後半の女性)は、20代前半で現在お住まいのアジア某国に移住し、現地で美容関係の会社を設立。会社も順調に大きくなり、後身スタッフも育ってきたとのことで、リタイアを真剣に考え始めたのですが、不安なことが一つ。それは老後資金がほとんど預金しかなく(あとは会社の株)、海外在住が長く日本の年金ももらえないため、「長生きしたらお金が足りなくなるんじゃないか…」。
そんなSさんが現地のご友人と老後の話になった時、香港の保険会社が販売する年金給付オプション付貯蓄型商品をの話を聞き、当社にお問い合わせをされてきたという次第です。香港の保険商品を利用した資産運用と言っても保険会社も商品も数多あり、お客様がベストの物を選択できるようにアシストするのが私達の仕事なわけですが、用途の中で最も多いものの一つが「将来の備え」や「年金として」、まさにSさんのパターンですね。
年金の受け取り方も沢山のパターンを用意
香港で流通する年金給付オプション付貯蓄型商品では、手堅い運用によって高い解約返戻金を期待できるだけでなく、一定の条件を満たした後に解約返戻金を年金として定期受給でき、しかも受給期間は基本的に「終身」である上に、日本で見られる一部の商品のように、定期給付を受けるために特約として追加費用を支払うなんて必要もない、というのが一般的です。以下は代表的な年金受給方式のオプション例です(*)；
1．定額終身年金
年金額固定。受け取りは被保険者が存命である限り。
2．定額終身年金(解約返戻金回収確約付き)
年金額固定。受給開始後に被保険者が死亡した場合、死亡時点にて「年金給付時点の解約返戻金―死亡時点までに受け取った年金総額」の差額があるようであれば、差額分を受益者が年金として受給。差額分が全て支給された時点で給付終了。
3．定額終身年金(解約返戻金の125％回収確約付き)
年金額固定。受給開始後に被保険者が死亡した場合、死亡時点にて「年金給付時点の解約返戻金の125％―死亡時点までに受け取った年金総額」の差額があるようであれば、差額分を受益者が年金として受給。差額分が全て支給された時点で給付終了。オプション2よりも一回毎の給付額が低い。
4．逓増終身年金
年金額が二年毎に5％逓増。受け取りは被保険者が存命である限り。給付開始時点における年金額はオプション1よりも低い。
5．逓増終身年金(解約返戻金回収確約付き)
年金額が二年毎に5％逓増。受給開始後に被保険者が死亡した場合、死亡時点にて「年金給付時点の解約返戻金―死亡時点までに受け取った年金総額」の差額があるようであれば、差額分を受益者が年金として受給。差額分が全て支給された時点で給付終了。
6/7/8. 定額終身年金(10/15/20年期間確約付き)
年金額固定。受け取り期間を受給開始時に決定。期間中に被保険者が死亡した場合、受給権利は受益者に引き継がれ、期間満了まで給付継続。
9．定額終身年金(配偶者共有型)
年金額固定。受給権利を配偶者と共有することが可能。受給開始後に被保険者が死亡した場合、配偶者が年金額の2/3を存命中継続して受給。
10．定額終身年金(配偶者共有型＆解約返戻金回収確約付き)
年金額固定。受給権利を配偶者と共有することが可能。受給開始後に被保険者が死亡した場合、配偶者が年金額の2/3を存命中継続して受給。その後に配偶者が死亡した場合、死亡時点にて「年金給付時点の解約返戻金―死亡時点までに受け取った年金総額」の差額があるようであれば、差額分を受益者が年金として受給。差額分が全て支給された時点で給付終了。
11．定額終身年金(疾病特約付き)
年金額固定。受け取りは被保険者が存命である限り。受給開始後に被保険者が保険会社の指定する重大疾病を患った場合、最長60か月に渡って年金額が倍増し、61か月目以降は再び元の金額に。受給開始後に被保険者が死亡した場合、死亡時点にて「年金給付時点の解約返戻金―死亡時点までに受け取った年金総額」の差額があるようであれば、差額分を受益者が年金として受給。差額分が全て支給された時点で給付終了。
これだけ年金の受け取りパターンがあれば、自分のニーズに合ったものが見つからない、なんてことも無いはずですよね。Sさんも、「こんなに選択肢があって嬉しい！」と喜んでいました。香港の保険商品への加入は日本非居住者のみに与えられた特権です。日本国外にお住まいでしたらご検討されては如何でしょうか。
(*) 香港で流通する商品に全て付帯しているということではありません。詳しい内容は代理店にお尋ねください。
