こんにちは、Wells Insurance Hong Kongです。
以下の内容は、特定商品の販売や、購入への勧誘を意図したものではありません。日本非居住者に対し、国外における資産運用の一般的な情報を提供することのみを目的としています。
安全通貨としてのスイスフラン
現在アジアの某国にお住まいの既存のお客様M氏からこんなお問い合わせが…「スイスフランベース(CHF)の商品など貴社（香港）では扱っていないのでしょうか？」ー これまで世界的に地政学リスクが高まるような局面では世界最大の対外債権国である日本の通貨、即ち円に対する需要が増えるというのが通例でしたが、長引く低金利や貿易赤字等によって円の魅力は継続して低下。そんな日本円を尻目に、もう一つの安全通貨とされるCHFの動きは堅調です。M氏もそんな状況を知ってのことでしょう。
円の「安全通貨」としての地位が揺らいでいる。米国で相次ぐ地方銀行の破綻など金融不安が顕在化する中でも、リスク回避の円買いは長くは続かなくなってきた。同様に安全通貨とされるスイスフランに対し、円は過去最安値圏で推移する。貿易赤字の定着や長引く低金利政策で、円の地位低下が進んでいる。
日経オンライン2023年5月13日：「円、揺らぐ「安全通貨」 対スイスフランで最安値圏」
契約開始後に通貨を変更することが可能な商品も
香港で流通する商品の多くは香港ドルか米ドル建て、次いで多いのが中国元やシンガポールドル、ユーロ＆英ポンド建てといったところですが、数は多くは無いもののCHF建てもあります。今回は一例として下記のようなものをご紹介します。
- 払込期間は2年、５年、10年から選択
- 終身保険
- 80歳まで加入可能(5年契約は75歳、10年契約は70歳まで)
- 通貨は米ドルやスイスフラン9種類(契約一年後から通貨の変更が可能)
- 最低保険料1万米ドル/年(5年＆10年契約は1,800米ドル/年)
- 契約から10年経過すれば、解約返戻金を年金として定期受給できる権利が付与
- 手数料引き後の保険料の25～100%を債券等で、0～75%を株式等で運用
- 契約のために香港に来る必要が無い
| 経過年数 | 保証部分(Guaranteed) |
| 10年 | 52% |
| 15年 | 62% |
| 20年 | 67% |
| 保証＆非保証合計 | 保証＆非保証合計 | 保証＆非保証合計 | |
| 経過年数 | 悲観的シナリオ | 現行利回り | 楽観的シナリオ |
| 10年 | 91% | 108% | 127% |
| 15年 | 105% | 136% | 174% |
| 20年 | 124% | 178% | 253% |
保険以外でも
なお、M氏は特に保険商品にこだわっていないということで、当グループ傘下の証券/資産運用会社Wells Global Asset Managementをご紹介することにしました。証券会社であれば、ファンドや債券といった、保険以外の資産運用ツールもご紹介できますもんね。
このように、当社では、お客様の多岐に渡るニーズに対応すべく、多種多様な商品を取り揃えていますので、是非お気軽にお尋ねください。
