こんにちは、Wells Insurance Hong Kongです。
以下の内容は、特定商品の販売や、購入への勧誘を意図したものではありません。日本非居住者に対し、国外における資産運用の一般的な情報を提供することのみを目的としています。
「貯蓄重視型」と言えども
当社を通じて保険を購入される方の多くは、死亡保障重視型や医療保険よりも貯蓄性が高い商品を選択されます。とはいえ、貯蓄重視型の商品でさえ一つではありませんので、今回のコラムでは、最近の例から特に引き合いの強い三種類を紹介します。イメージを持ってもらいやすいように想定返戻率を掲載していますが、実際には申込のタイミングや金額等によって変わってきますので、必ずしも下記のようになるわけでは無いことをくれぐれもご承知ください。
まとまった資金を有効活用！短期払込型
- 払込期間が２年
- 一括全納に保険料の割引あり(期待リターン向上)
- 返戻金の保証部分が厚め
- 運用部分の５０～１００％は債券等に配分
- ３年目から配当と解約時支給ボーナスの給付が開始(共に非保証)
| 2年分割払い | ||
| 経過年数 | 返戻率(保証) | 返戻率(保証＋非保証) |
| １０年 | 約１００% | 約１５０% |
| １５年 | 約１１０％ | 約１９０％ |
| ２０年 | 約１２０％ | 約２４０％ |
| 一括払い | ||
| 経過年数 | 返戻率(保証) | 返戻率(保証＋非保証) |
| １０年 | 約１０６% | 約１５５% |
| １５年 | 約１１５％ | 約２０５％ |
| ２０年 | 約１２４％ | 約２６５％ |
最近のケースにおけるキーワード：「20～50代」「10年以上は資金を使う予定なし」「ほどほどにリターンは欲しいが、リスクは取りたくない」等など
少し積極的に運用したい。中期払込型
- 払込期間が5年
- 一括全納に保険料の割引あり(期待リターン向上)
- 積極運用(運用部分の最大75%を株式等に配分)
- 2年目から解約時支給ボーナスの給付が開始(非保証)
- 年金給付オプション付帯(条件諸々あり)
| ５年分割払い | ||
| 経過年数 | 返戻率(保証) | 返戻率(保証＋非保証) |
| １０年 | 約６０% | 約１１６% |
| １５年 | 約７８％ | 約１６０％ |
| ２０年 | 約１００％ | 約２４６％ |
| 一括払い | ||
| 経過年数 | 返戻率(保証) | 返戻率(保証＋非保証) |
| １０年 | 約６８% | 約１３０% |
| １５年 | 約８８％ | 約１８０％ |
| ２０年 | 約１１３％ | 約２８０％ |
最近のケースにおけるキーワード：「20～40代」「今持っている資産の大半が無・低リスク資産」「積極的にリターンを追求したいが、(株やファンドのように)値動きが激しいものはちょっと怖い」「老後資金確保の見込みはあるが、上乗せしたい」等など
安心の積立型。一括払いでも…
- 払込期間は5～62年で設定、或いは一括払い
- 解約返戻金を年金として定期的に受給することが可能
- 15年以上経過すれば、積立利率2.0%/年が保証
- 安定運用(80～100%は債券等に配分)
| ５年分割払い | ||
| 経過年数 | 返戻率(保証) | 返戻率(保証＋非保証) |
| １０年 | 約６５% | 約１１３% |
| １５年 | 約８３％ | 約１６５％ |
| ２０年 | 約９０％ | 約２１０％ |
| 一括払い | ||
| 経過年数 | 返戻率(保証) | 返戻率(保証＋非保証) |
| １０年 | 約８０% | 約１３５% |
| １５年 | 約１１０％ | 約１７５％ |
| ２０年 | 約１２０％ | 約２４５％ |
最近のケースにおけるキーワード：「子供の学資に」「あまりリスクは取りたくない」「積み立てがいい」「一括払いがいい」「老後を見据えて年金プランを探している」
香港の保険に申し込むことができるのは日本非居住者である間だけ
もちろん、商品の良し悪しは返戻率だけで判断されるべきものではありませんから、ほかの機能や特徴にも是非注目してみてください。香港の保険に申し込むことができるのは日本非居住者だけに与えられた特権です。ご検討されてみては如何でしょう？
